by giorgos kassapis
Επίκαιρη έκθεση της GFIA
H Παγκόσμια Ομοσπονδία Ασφαλιστικών Ενώσεων (GFIA) έδωσε στη δημοσιότητα την έκθεσή της με τίτλο «Παγκόσμια κενά προστασίας και προτεινόμενοι τρόποι αντιμετώπισης τους, η οποία αναλύει και παρουσιάζει το πρόβλημα σε 4 επίπεδα και συγκεκριμένα
στο κενό προστασίας για τις συντάξεις,
στο κενό προστασίας για την υγεία,
στο κενό προστασίας για την κυβερνοασφάλεια και
στο κενό προστασίας για τις φυσικές καταστροφές.
Η έκθεση αναλύει τους παράγοντες που προκαλούν τα εν λόγω κενά από τη πλευρά της ζήτησης αλλά και της προσφοράς, ενώ ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στο γεγονός, ότι ορισμένοι κίνδυνοι είναι εξαιρετικά δύσκολο να ασφαλιστούν πλήρως.
Η έκθεση αναφέρεται και παρουσιάζει αναλυτικά μια σειρά από εργαλεία που μπορούν να χρησιμοπoιηθούν, μεμονωμένα η/και συνδυαστικά, από τους εμπλεκόμενους στη διαχείριση των συγκεκριμένων προβλημάτων, προκειμένου να αντιμετωπιστούν τα κενά προστασίας στα προαναφερθέντα 4 επίπεδα.
Ειδικότερα
Α. ΚΕΝΟ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΣΤΙΣ ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ
κομβικά σημεία
-το συγκεκριμένο κενό εκτιμάται πως ανέρχεται σε 1 τρισ. $,
-η αύξηση του αριθμού ατόμων ηλικίας 65+ από 6,8% το 2009 σε 9,3% το 2020 είχε ως αποτέλεσμα την αύξηση της ζήτησης για συντάξεις,
-η εκτίμηση για τον χρόνο επιβίωσης μετά την αποχώρηση από τον ενεργό επαγγελματικό βίο αυξήθηκε (αφορά χώρες-μέλη του ΟΟΣΑ)
- για μεν τις γυναίκες από 16 έτη το 1970 σε 24 έτη το 2020
- για δε τους άντρες από 12 έτη το 1970 σε 20 έτη το 2020
-οι συνταξιοδοτικές ανάγκες είναι πιθανό να συνεχίσουν να αυξάνονται ταχύτερα από τα διαθέσιμα κεφάλαια, το κενό θα αυξηθεί περαιτέρω, ειδικά επειδή η μείωση των αποδόσεων των επενδύσεων υπολογίζεται ότι θα πλήξει τα συνταξιοδοτικά συστήματα παγκοσμίως.
Υπάρχουν διάφοροι πιθανοί τρόποι για χρήση από ιδιωτικούς και δημόσιους φορείς για την αντιμετώπιση του κενού προστασίας, όπως:
1. ο σχεδιασμός και τη προσφορά καινοτόμων και ευέλικτων προϊόντων,
2. η ευαισθητοποίηση σχετικά με την ανάγκη αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση,
3. η ενθάρρυνση της εγγραφής/συμμετοχής σε συνταξιοδοτικά συστήματα και
4. η θέσπιση φορολογικών κινήτρων.
Β. ΚΕΝΟ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΣΤΗΝ ΥΓΕΙΑ
κομβικά σημεία
-το συγκεκριμένο κενό εκτιμάται πως ανέρχεται σε 0,8 τρισ. $,
-εξετάζοντας τη γεωγραφική κατανομή του κενού βρίσκουμε σημαντικές διαφορές: το 73% του κενού εντοπίζεται σε χώρες με ανώτερο μεσαίο εισόδημα, το 14% σε χώρες χαμηλού-μεσαίου εισοδήματος, το 7% στις ΗΠΑ, ενώ το 6% επιμερίζεται μεταξύ ΕΕ, ΗΒ, Καναδά και Αυστραλίας,
-η κατά κεφαλή δαπάνη ανήλθε από 2.350 $ το 2000 σε 6.522 $ το 2021 (εκτίμηση), αυτό σημαίνει αύξηση κατά 2,8 φορές,
-400 εκ. άτομα παγκοσμίως δεν έχουν πρόσβαση ούτε στις στοιχειώδεις υγειονομικές υπηρεσίες, ενώ
-περί τα 56 εκ. του αμερικανικού πληθυσμού δεν είναι σε θέση να καλύψουν τα ιατρικά έξοδα τους.
Υπάρχουν διάφοροι πιθανοί τρόποι για χρήση από ιδιωτικούς και δημόσιους φορείς για την αντιμετώπιση του κενού προστασίας, όπως:
1. η διανομή μέσω νέων καναλιών διανομής,
2. οι εκστρατείες ευαισθητοποίησης για την προώθηση προληπτικών θεραπειών,
3. η προώθηση σε συμπληρωματική βάση της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας και
4. η δημιουργία πρόσθετων υπηρεσιών υγειονομικής περίθαλψης (π.χ. υπηρεσίες πρόληψης ως μέρος ενός οικοσυστήματος υγείας).
Γ. ΚΕΝΟ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΣΤΗ ΚΥΒΕΡΝΟΑΣΦΑΛΕΙΑ
κομβικά σημεία
-το συγκεκριμένο κενό εκτιμάται πως ανέρχεται σε 0,9 τρισ. $,
-το ransomware, η παραβίαση δεδομενων και ο έλεγχος των συστημάτων από τρίτους μη εξουσιοδοτημένους με ποσοστά 23%, 13% και 10% αντίστοιχα απετέλεσαν το 2020, τα σοβαρότερα περιστατικά στον κυβερνοχώρο,
-στη μεγαλύτερη αγορά cyber insurance του κόσμου, την αμερικανική, τα ασφάλιστα από πρωτασφαλίσεις από 1,9 δισ $ το 2017 ανήλθαν σε 4,3 δισ. $ το 2020 (αύξηση 30%), ενώ στη Δ. Ευρώπη από 0,2 δισ. $ το 2017 ανήλθαν σε 0,6 $ το 2020 (αύξηση 47%),
-ο συνολικός μικτός δείκτης το 2020 ανήλθε σε 67%, ειδικότερα στα standalone συμβόλαια ανήλθε στο 73% και στα συμβόλαια πακέτα (συμβόλαια στα οποία η κάλυψη cyber εμπεριέχεται ως συμπληρωματική κάλυψη στο συμβόλαιο περιουσίας στο 59%.
Υπάρχουν διάφοροι πιθανοί τρόποι για χρήση από ιδιωτικούς και δημόσιους φορείς για την αντιμετώπιση του κενού προστασίας, όπως:
1. η παροχή κινήτρων για την υποστήριξη της πρόληψης,
2. η διεξαγωγή εκστρατειών ευαισθητοποίησης,
3. η ανάπτυξη πλαισίων/πρωτοκόλλων αναφοράς περιστατικών και
4. η προώθηση μέτρων προσαρμογής.
Δ. ΚΕΝΟ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΣΤΙΣ ΦΥΣΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΡΟΦΕΣ
κομβικά σημεία
-το συγκεκριμένο κενό εκτιμάται πως ανέρχεται σε 0,1 τρισ. $,
-oι απώλειες λόγω φυσικών καταστροφών ανήλθαμ κατά μέσο όρο, σε 30 δισ. $ τη δεκαετία 1970-80, σε 119 δισ. $ τη δεκαετία 1990-2000 και σε 216 δισ. $ τη δεκαετία 2010-2020,
-τη περίοδο 2011-2020 το 60% της οικονομικής ζημίας λόγω φυσικών καταστροφών δεν ήταν ασφαλισμένο.
Υπάρχουν διάφοροι πιθανοί τρόποι για χρήση από ιδιωτικούς και δημόσιους φορείς για την αντιμετώπιση του κενού προστασίας, όπως:
1. ο σχεδιασμός παραμετρικών ασφαλίσεων ή άλλων καινοτόμων μορφών μεταφοράς κινδύνων,
2. η επανεξέταση των μοντέλων διανομής,
3. η πρόληψη και προσαρμογή,
4. ο σχεδιασμός προγραμμάτων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση και
5. η διευκόλυνση της πρόσβασης στην παγκόσμια αντασφάλιση.
Πηγή: Global Federation of Insurance Associations (GFIA), 14/03/ 2023
Αναλυτικά
1. «Global protection gaps and recommendations for bridging them»
https://1drv.ms/b/s!AtS_twCwE81UmFdaz0Mq6XP1K__M?e=CXKv9a
2. Report extract: Pension protection gap
https://1drv.ms/b/s!AtS_twCwE81Ul1UjdaNWLWqJoXQT?e=LU8jYQ
3. Report extract: Health protection gap
https://1drv.ms/b/s!AtS_twCwE81Ul1ZL-uxT6y9NVhvb?e=NPlXlg
4. Report extract: Cyber protection gap
https://1drv.ms/b/s!AtS_twCwE81Ul1jzy3gCZ-VxgBZZ?e=J71kE3
5. Report extract: Natcat protection gap
https://1drv.ms/b/s!AtS_twCwE81Ul1feGpSLT0vtGmvn?e=NitzrY
6. podcast Κενά προστασίας: ένα πολυδιάστατο πρόβλημα με διεθνείς διαστάσεις
https://podcasters.spotify.com/pod/show/giorgos-kassapis/episodes/ep-e20n2fi
ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΥΜΒΟΥΛΕΥΤΙΚΗ 